퇴사 전에 반드시 체크해야 할 금융 준비 사항

서론: 퇴사, 준비 없이 하면 큰일 난다

많은 직장인이 퇴사를 고민한다. 더 좋은 직장으로의 이직, 창업, 프리랜서 전환, 혹은 장기 휴식을 위한 퇴사까지, 이유는 다양하다. 하지만 충동적으로 퇴사했다가 경제적으로 큰 어려움을 겪는 경우가 많다.

퇴사를 하게 되면 매달 안정적으로 들어오던 월급이 끊기고, 건강보험, 국민연금, 퇴직금, 실업급여 등 금융적으로 챙겨야 할 것들이 한두 가지가 아니다. 미리 철저하게 준비하지 않으면 예상치 못한 지출과 소득 공백으로 인해 심각한 재정 위기에 빠질 수 있다.

이번 글에서는 퇴사 전 반드시 체크해야 할 금융 준비 사항을 상세히 정리했다. ✔ 필수적인 재정 점검 ✔ 퇴직금 & 실업급여 ✔ 건강보험 & 국민연금 ✔ 대출 관리 등 퇴사 후 재정적 어려움을 피하는 방법을 꼼꼼히 살펴보자.

1. 최소 6개월치 비상자금 확보: 퇴사 후 생존을 위한 필수 조건

퇴사를 하면 월급이 끊긴다. 하지만 생활비, 공과금, 카드 대금 등 고정 지출은 계속된다. 따라서 최소 6개월 이상 버틸 수 있는 비상자금(생활비)을 확보하는 것이 가장 중요하다.

✅ (1) 비상자금 계산 방법

✔ 한 달 평균 생활비 × 6개월 = 퇴사 후 최소 필요 금액
예: 월 200만 원 생활비 × 6개월 = 최소 1,200만 원 필요

✔ 가능하면 12개월 치 생활비를 확보하는 것이 이상적
✔ 비상자금은 CMA 계좌, 정기예금 등 유동성이 높은 곳에 보관

💡 Tip:퇴사 전에 지출 내역을 점검하고, 불필요한 지출을 줄이는 것도 중요하다.

2. 퇴직금 제대로 계산하고 수령하기

퇴직금은 퇴사 후 재정적으로 중요한 역할을 한다. 하지만 퇴직금이 예상보다 적거나, 제대로 받지 못하는 경우도 있다.

✅ (1) 퇴직금 계산 공식

✔ 퇴직금 = [(1일 평균임금) × (30일)] × (근속연수/1년)
✔ 1일 평균임금 = 최근 3개월간 총 급여 ÷ 3개월의 총 일수

예를 들어, 월급 400만 원을 받던 직장인이 3년 근무 후 퇴사하면:
✔ 퇴직금 = 400만 원 × 3년 = 약 1,200만 원

✅ (2) 퇴직금 수령 시 절세 전략

✔ 퇴직금은 IRP(개인형 퇴직연금)로 이체하면 세금 혜택을 받을 수 있음
✔ IRP에 넣으면 세금이 30% 이상 절감 가능

💡 Tip:퇴사 전에 반드시 퇴직금 예상 금액을 확인하고, 불이익이 없는지 점검해야 한다.

3. 실업급여 신청: 퇴사 후 소득 공백을 줄이는 방법

퇴사 후 일정 요건을 충족하면 실업급여(구직급여)를 받을 수 있다. 퇴사 전에 미리 실업급여 신청 요건을 확인해야 한다.

✅ (1) 실업급여 수급 조건

✔ 퇴사 전 18개월 동안 180일 이상 고용보험 가입
✔ 비자발적 퇴사(권고사직, 계약 만료 등) 또는 정당한 사유로 자발적 퇴사
✔ 적극적인 구직 활동을 증명해야 함

✅ (2) 실업급여 지급 금액

✔ 실업급여 = 평균임금 × 60% × 지급일수
✔ 최소 120일 ~ 최대 270일 지급(연령 & 근속연수에 따라 차등 적용)

💡 Tip:자발적 퇴사의 경우 불가피한 사유(임금 체불, 건강 문제, 부당 대우 등)를 증명하면 실업급여 수급 가능. 퇴사 전에 반드시 요건을 확인하자.

4. 건강보험 & 국민연금 관리: 보험료 폭탄 피하기

퇴사 후 가장 부담되는 것 중 하나가 건강보험료와 국민연금이다. 회사가 절반 부담해 주던 보험료를 퇴사 후에는 본인이 100% 부담해야 하기 때문이다.

✅ (1) 건강보험 관리 방법

✔ 지역 건강보험 전환 시 보험료 급증→ 퇴사 후 지역가입자로 전환되면 보험료가 크게 늘어날 수 있음
✔ 배우자 직장보험 피부양자로 등록 가능 여부 확인(배우자 소득 기준 충족 시 가능)
✔ 직장 건강보험 임의가입 신청 가능(퇴사 후 3년까지 가능)

💡 Tip:퇴사 후 건강보험료 부담이 클 경우, 피부양자로 등록하거나 지역가입자 보험료 조정 신청이 가능하므로 꼭 확인하자.

✅ (2) 국민연금 납부 방법

✔ 퇴사 후 국민연금은 지역가입자로 자동 전환됨
✔ 납부 유예 신청 가능→ 소득이 없으면 납부를 일시적으로 중단할 수 있음
✔ 자발적으로 계속 납부하면 향후 연금 수령액 증가

5. 대출 & 신용관리: 퇴사 후 신용점수 하락 막기

퇴사 후 소득이 끊기면, 대출 상환이 어려워질 수 있다. 퇴사 전에 미리 대출을 점검하고 상환 계획을 세워야 한다.

✅ (1) 기존 대출 점검

✔ 주택담보대출(전세대출 포함)→ 퇴사 후 소득 증빙이 어려우면 연장 거절될 수도 있음
✔ 신용대출→ 퇴사 후 연장 시 금리 인상 가능
✔ 카드 대출(현금서비스)→ 퇴사 후 이용하면 신용점수 급락 가능

✅ (2) 퇴사 전 대출 관리 전략

✔ 대출이 있다면 퇴사 전에 일부라도 상환하여 부담 줄이기
✔ 필요하면 퇴사 전에 대출을 고정금리 & 장기 상환 조건으로 조정
✔ 퇴사 후 소득이 불안정하면 신용카드 사용 최소화

💡 Tip:퇴사 후 신용점수를 지키려면 대출 연체를 피하고, 카드 사용을 조절하는 것이 중요하다.

결론: 철저한 금융 준비 없이 퇴사하면 위험하다

✔ 최소 6개월~12개월 생활비를 미리 확보하라.
✔ 퇴직금 예상 금액을 미리 계산하고, 절세 전략(IRP 활용)을 고려하라.
✔ 실업급여 신청 조건을 확인하고, 받을 수 있는지 점검하라.
✔ 건강보험과 국민연금 납부 방식을 미리 결정하라.
✔ 대출이 있다면 퇴사 전에 상환 계획을 세우고, 신용 점수를 관리하라.

퇴사는 단순한 결정이 아니다. 금융 준비를 철저히 해야, 퇴사 후 경제적 어려움을 피하고 새로운 시작을 성공적으로 할 수 있다.퇴사를 고민하고 있다면, 지금 당장 위 내용을 체크하고 준비를 시작하자!